A inadimplência de empréstimos para estudantes reduziu a pontuação média de crédito nos EUA

A pontuação média nacional do FICO caiu em fevereiro, impulsionada por inadimplências federais de empréstimos para estudantes, que começaram a impactar os relatórios de crédito pela primeira vez em cinco anos.

A pontuação média de crédito do FICO nos EUA foi de 715 em fevereiro, um ponto inferior ao mês anterior e dois pontos abaixo do que em abril de 2024. Tommy Lee, diretor sênior de análise e pontuação da FICO, escreveu que grande parte da queda poderia ser atribuída às inadimplências de empréstimos para estudantes.

Durante a pandemia da Covid-19, o governo federal não exigiu pagamentos sobre pagamentos federais de empréstimos para estudantes até outubro de 2024. Depois que os pagamentos foram reiniciados, aqueles que perderam um pagamento não viam um golpe até o crédito até fevereiro por causa do período de rampa do governo.

Uma estimativa inicial do Federal Reserve Bank de Nova York esperava que 9,7 milhões de mutuários vissem sua queda de classificação de crédito por causa da dívida inadimplente de empréstimos para estudantes. Segundo o FICO, apenas cerca de 2,7 milhões de mutuários tiveram seus empréstimos para estudantes delinqüentes relatados às agências de crédito em fevereiro.

No entanto, espera -se que mais inadimplências de empréstimos para estudantes sejam relatados nos próximos meses. Embora sua inadimplência ainda não tenha sido relatada, o FICO disse que cerca de 5,4 milhões não fizeram um pagamento de empréstimo estudantil desde o término da pausa.

Pela primeira vez desde o início da pandemia, as taxas de inadimplência em todos os empréstimos estão agora acima da referência pré-pandêmica de 8,1% em janeiro de 2020. Em fevereiro, a porcentagem de consumidores com delinquência de mais de 90 dias nos últimos seis meses saltou para 8,3% para 8,4% no mês anterior. Esse aumento também foi creditado aos relatórios de inadimplência de empréstimos para estudantes, de acordo com o FICO.

Além disso, o sucesso das inadimplências de empréstimos para estudantes na pontuação média do FICO pode ter sido reduzido devido a saldos com cartão de crédito mais baixos. A utilização média do cartão de crédito, a porcentagem do crédito total disponível de um mutuário sendo usado, diminuiu de janeiro a fevereiro. À medida que os consumidores finalmente pagam seus gastos com férias, os saldos diminuíram, melhorando a pontuação média do FICO e compensando alguns dos declínios causados ​​por aqueles com pagamentos perdidos de empréstimos para estudantes.