As tarifas de Trump aumentarão a economia e as taxas de CD mais baixas? Ou superior?

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O fator número 1 que afeta as taxas bancárias

A taxa de juros de referência do Federal Reserve, a taxa de fundos federais, pode ser aumentada e reduzida pelo Banco Central para combater a inflação e gerenciar o crescimento da economia. Essa taxa é importante para os poupadores do cotidiano, porque influencia diretamente as taxas de juros que os bancos e as cooperativas de crédito pagam sobre contas de poupança e mercado monetário, bem como certificados de depósito (CDs).

Em 2022-2023, o Federal Reserve elevou a taxa de fundos federais para o seu nível mais alto em duas décadas para combater a inflação pós-panorâmica. Isso, por sua vez, aumentou a economia e as taxas de CD para os níveis mais altos em mais de 20 anos.

Desde então, as taxas de depósito bancário caíram algumas, pois o Fed começou a diminuir sua taxa de referência no final de 2024 – com três cortes no outono passado, totalizando um ponto percentual. Mas os banqueiros centrais colocaram mais movimentos de taxa no gelo até agora este ano, deixando as melhores contas de poupança e os principais CDs ainda pagando taxas muito altas na faixa de meados de 4%.

Para onde as taxas estão encabeçadas? Depende de quem você pergunta.

O que o Fed está sinalizando

Em sua reunião de meados de março, o Comitê de Definição de Taxas do Fed divulgou sua previsão para 2025 movimentos de taxa. Naquela época, sua previsão mediana era que ele cortaria a taxa de referência em 0,50 pontos percentuais-mais provável em duas reduções de um quarto de ponto-no final deste ano civil.

O Fed não divulgará outra previsão como essa até meados de junho, mas nos comentários feitos na sexta-feira, dois dias após o anúncio tarifário do presidente Trump, o presidente do Fed, Jerome Powell, deixou claro que o Fed ainda está no modo de espera e veja.

“O que aprendemos é que as tarifas são mais altas do que o previsto, mais altas do que quase todos os meteorologistas previstos”, disse Powell. “Ainda não sabemos onde isso está descansando, e apenas teremos que ver isso através”.

Ele acrescentou: “Parece que não precisamos ter pressa. Não está claro para mim neste momento qual será o caminho apropriado para a política monetária”.

Outros atores econômicos estão misturados em suas previsões

A qualquer momento, você pode procurar as probabilidades que os comerciantes de taxas de juros estão preços no mercado em vários cenários de taxa. Conforme mostrado na ferramenta FedWatch do Grupo CME no momento da redação deste artigo, as chances são atualmente 35% de que veremos quatro cortes em 2025, totalizando uma redução percentual de ponto percentual, enquanto os comerciantes estão preços com uma probabilidade de 11% de que veremos três cortes.

A maior parte da probabilidade restante se enquadra no balde de “cinco ou mais cortes”, com 38% de chances na combinação desses resultados.

A probabilidade de três ou mais cortes neste ano civil cresceu nos últimos dias. O pensamento é que o dramático anúncio tarifário de Trump aumentou a probabilidade de uma recessão e, se isso ocorrer, o Fed será pressionado a reduzir as taxas mais e mais rápido do que previu anteriormente.

Na segunda -feira, os analistas da Goldman Sachs aumentaram as chances calculadas de uma recessão do Banco de Investimentos no próximo ano para 45%, acima dos 35%, devido a um “aperto acentuado em condições financeiras, boicotes ao consumidor estrangeiro e um aumento contínuo na incerteza política que provavelmente deprimirá os gastos com capital mais do que havíamos assumido anteriormente”.

Mas nem todo mundo concorda. Mais notavelmente, Larry Fink, CEO da gigante de investimentos BlackRock, acredita que é possível que as coisas continuem para o outro lado. Durante uma entrevista na segunda -feira no Clube Econômico de Nova York, Fink sugeriu que as tarifas pudessem reacender a inflação e empurrar o Fed a aumentar, não baixas, taxas de juros.

“Essa noção de que o Federal Reserve vai … facilitar quatro vezes este ano, vejo zero chance disso”, disse Fink, de acordo com um Bloomberg vídeo do evento. “Estou muito mais preocupado que poderíamos ter uma inflação elevada que aumentará as taxas muito mais altas do que são hoje.”

O que isso significa para economizar e taxas de CD

É impossível saber como o Fed agirá nos próximos meses e no restante de 2025. E isso significa que não podemos saber como as taxas de consumidores dos bancos e das cooperativas de crédito serão impactadas. Até que mais clareza chegue às tarifas de Trump – ou seja, quais serão as taxas de tarifas finais e como os países potencialmente retaliarão – as predições para o caminho econômico permanecerão obscuras.

Se você está inclinado a bloquear os fundos em um CD, agora ainda é um bom momento, pois as taxas são altas e você estará garantindo uma taxa garantida que não pode mudar – não importa o que acontece com as tarifas e o Fed. Embora sejam as verdadeiras taxas de juros poderia Atualmente, mantenha -se firme por um longo tempo, ou mesmo ascensão, as probabilidades atualmente favorecem alguma redução este ano. Como sempre, no entanto, apenas o tempo dirá.

Como encontramos as melhores economias e taxas de CD

A cada dia útil, a InvestoPedia rastreia os dados da taxa de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs e contas de poupança a clientes em todo o país e determina as classificações diárias das contas mais bem remuneradas. Para se qualificar para nossas listas, a instituição deve ser segurada federalmente (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito), e o depósito inicial mínimo da conta não deve exceder US $ 25.000. Também não pode especificar um máximo valor de depósito abaixo de US $ 5.000.

Os bancos devem estar disponíveis em pelo menos 40 estados para se qualificarem como disponível nacionalmente. E embora algumas cooperativas de crédito exijam que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar um membro se você não atender a outros critérios de elegibilidade (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou trabalha em um certo tipo de trabalho), excluímos as cooperativas de crédito cujo requisito de doação é de US $ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos as melhores taxas, leia nossa metodologia completa.